Жизнь полна сюрпризов, и не все из них приятные. Поломка автомобиля, внезапная потеря работы или непредвиденные медицинские расходы могут серьезно подкосить ваш бюджет, если у вас нет на такой случай финансового резерва. Вот почему так важно иметь аварийный фонд — финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.

Почему аварийный фонд необходим?

Прежде чем перейти к практическим шагам, давайте разберемся, почему наличие аварийного фонда — это не блажь, а необходимость:

• Финансовая стабильность. Финансовая подушка позволит не провалиться в долговую яму при возникновении непредвиденных расходов или в случае потери постоянного источника дохода.


• Уверенность. Зная, что у вас есть некий финансовый фонд, вы будете чувствовать себя спокойнее и увереннее.


• Свобода выбора. В случае потери работы наличие сбережений даст вам время на отдых, самоанализ и поиск работы, при этом застрахует от паники и спешки.

Сколько нужно откладывать?

Оптимальный размер финансовой подушки определяется индивидуально, исходя из уровня ваших доходов и расходов. Считается, что откладывать нужно около 10% от всех своих денежных поступлений и накопить сумму, примерно равную вашему шестимесячному заработку или хотя бы сумму, равную величине ваших расходов за аналогичный период. Эта сумма должна покрыть основные статьи расходов: обязательства (если они есть), жилье, коммуналка, еда и транспорт.

Для создания аварийного фонда необходимо:

• Определить цель. Это значит, что нужно все просчитать и выйти на ту сумму, которая вам необходима.


• Начните отслеживать бюджет. Взвесьте свои доходы и расходы, чтобы определить, какую сумму вы сможете откладывать.


• Попробуйте автоматизировать процесс. Сейчас большинство банковских приложений позволяют установить автоматическое перечисление определенной суммы на сторонний счет сразу при поступлении зарплаты.


• Сократите лишние траты. Анализ бюджета поможет выявить «узкие места» вашего распределения средств и статьи, которые можно сократить.

Аварийный фонд должен быть доступным в любой момент времени, поэтому его лучше всего хранить на сберегательном счете с быстрым доступом или в краткосрочных депозитах с возможностью досрочного снятия без штрафов.

Что делать после создания фонда?

Не нужно прекращать откладывать деньги после того, как вы накопили достаточную сумму. Продолжайте откладывать деньги для других целей: пенсионные накопления, денежные средства для вложений, крупные покупки.

Наиболее частые ошибки при создании формировании финансового аварийного фонда:

• Использование кредитных карт. Стоит отказаться от заемных средств, поскольку это дополнительные обязательства, которые в случае просрочки будут только увеличивать долговую нагрузку.


• Нерегулярность. Приняв решение, стоит твердо стоять на своем намерении и не запускать руку в «неприкосновенный запас».


• Инвестирование средств из фонда в рискованные активы.

Подготовка аварийного фонда требует дисциплины и планирования, но это стоит усилий — это ваше спокойствие перед лицом неожиданных жизненных испытаний.